2024 Autor: Harry Day | [email protected]. Zuletzt bearbeitet: 2023-12-17 15:42
Ein „hungriges Kind“wird erwachsen und bleibt hungrig
er will so viel wie möglich versuchen,
nimm einfach, ohne die Bedingungen zu beachten, kein Kampf um einen Preis
Die meisten Menschen mit Kreditsucht erzählen die gleiche Geschichte. Eines Tages erhalten sie per Post das Angebot, eine Kreditkarte zu eröffnen [Kreditkartenunternehmen verschickten 2007 5,3 Milliarden Angebote, dh jeder erwachsene Amerikaner erhielt durchschnittlich 15 solcher Briefe]. In Großdruck wirbt der Brief für einen niedrigen Einführungspreis sowie für so etwas wie eine Rückerstattung, kostenlose Flugmeilen oder Kinokarten. Und so beschließt eine Person, sich eine solche Karte zu besorgen.
Er benutzt es anfangs nicht sehr oft. Dann vergisst er eines Tages, Bargeld abzuheben und bezahlt mit seiner Kreditkarte Lebensmittel im Supermarkt. Oder vielleicht ist der Kühlschrank kaputt und braucht ein wenig Hilfe beim Kauf eines neuen. In den ersten Monaten schafft er es immer, die Rechnung vollständig zu begleichen. Fast niemand bekommt eine Kreditkarte mit dem Gedanken "Ich werde damit kaufen, was ich mir nicht leisten kann."
Das Hauptproblem bei Kreditkarten ist, dass sie Menschen zu dummen finanziellen Entscheidungen zwingen. Mit ihnen ist es schwieriger, Versuchungen zu widerstehen, und die Leute geben Geld aus, das sie nicht haben. Sie kaufen ein Paar Stiefel oder eine andere Jeans, weil sie 50% Rabatt darauf hatten. Wenn Kreditschuldner einen Finanzberater besuchen, fragen sie: „Würden Sie diesen Artikel kaufen, wenn Sie bar bezahlen müssten? Wenn Sie zum Geldautomaten gehen müssten, das Geld in Ihren Händen spüren und es dann der Kassiererin geben? Meistens denken sie eine Weile nach und sagen dann nein."
Die Beobachtungen von Finanzberatern erfassen ein sehr wichtiges Merkmal von Kreditkarten. Die Tatsache, dass sie aus Kunststoff bestehen, verändert unser Ausgabenmodell völlig und verändert die Berechnungen, die unseren finanziellen Entscheidungen zugrunde liegen. Wenn wir etwas mit Bargeld kaufen, ist der Kauf ein echter Verlust – unser Portemonnaie wird buchstäblich leichter. Neuroimaging-Experimente zeigen, dass das Bezahlen mit einer Kreditkarte die Aktivität auf der Insel Reil, einer Region des Gehirns, die mit negativen Gefühlen verbunden ist, tatsächlich reduziert. Geld auszugeben fühlt sich nicht unangenehm an, also geben wir noch mehr aus.
Betrachten Sie dieses Experiment: Forscher haben eine echte, private Auktion eingerichtet, um Tickets für ein Spiel der Boston Celtics zu verkaufen. Die Hälfte der Teilnehmer wurde gewarnt, dass sie bar bezahlen müssen, der anderen Hälfte wurde gesagt, dass sie mit Kreditkarte bezahlen würden. Am Ende der Auktion berechneten die Forscher die durchschnittlichen Gebote für beide Gruppen. Das durchschnittliche Kreditkartengebot war doppelt so hoch wie das Bargebot! Mit Visa und MasterCard boten die Leute viel rücksichtslosere Preise an. Sie hatten nicht das Bedürfnis, ihre Ausgaben einzudämmen, und gaben am Ende viel mehr aus, als sie sich leisten konnten.
Das Problem mit Kreditkarten ist, dass sie auf einem gefährlichen Defekt in unserem Gehirn parasitieren. Dieser Mangel hängt mit unseren Emotionen zusammen, die den unmittelbaren Nutzen [zum Beispiel ein neues Paar Schuhe] im Vergleich zu zukünftigen Problemen [hohe Zinsen] überproportional schätzen. Unsere Sinne sind von der Aussicht auf sofortige Befriedigung erregt, aber sie sind nicht sehr in der Lage, mit den langfristigen finanziellen Auswirkungen einer solchen Entscheidung umzugehen. Das emotionale Gehirn versteht Dinge wie Zinssätze, Schuldentilgung oder Kreditkosten einfach nicht. Infolgedessen reagieren Hirnareale wie die Isle of Reil nicht auf Transaktionen mit Visa oder MasterCard. Ohne ernsthaften Widerstand zwingt uns das impulsive Verlangen, die Karte durch das Lesegerät zu führen und zu kaufen, was wir wollen. Und wir werden später herausfinden, wie wir das alles bezahlen können.
Jonah Lehrer, aus Wie wir Entscheidungen treffen
